昨晚（2025年11月26日）下午約2時50分，香港新界大埔宏福苑（一幢樓齡超過40年的居屋屋苑，共有約1,800個單位）發生嚴重火警，從宏昌閣外牆棚架起火，迅速蔓延至7座大廈（包括宏泰閣、宏新閣等），升級為五級火警。火勢猛烈，現場傳出爆炸聲，多個單位燒穿頂部，濃煙沖天，影響逾千個單位。 截至27日早上，初步報導至少造成數十人死亡（包括1名消防員）、數十人受傷，至少200人失聯。 政府已開放附近社區中心及學校作臨時庇護所，並設立熱線（1878 999）查詢死傷者資料。深圳亦派消防車支援救援。
一般保險賠償機制
宏福苑屬公共房屋（居屋），業主多數已購買火險（Fire Insurance），而租戶或業主亦可能額外投保家居保險（Home Insurance）。火災屬常見承保意外，保險公司通常會賠償，但需視乎保單條款、損毀程度及是否屬「意外」（非故意縱火）。以下為一般處理流程及賠償類型（基於香港常見保險產品，如AXA安盛、蘇黎世、滙豐等）：
1. 火險（樓宇結構保障）
適用對象：業主（銀行按揭時強制購買），保障樓宇基本結構（如牆身、天花、地板、門窗、管道）。
賠償內容：
直接損毀：按「重建成本」（重置原貌費用）賠償維修或重建，例如燒毀牆壁、外牆棚架（本次火警起因）。
延伸保障：多數計劃涵蓋火災蔓延、爆炸、煙燻損壞，甚至清理現場費用（包括建築師/工程師費）。
臨時住宿：若單位不宜居住，可獲每日HK$1,000–2,000（最高30–60日）賠償租金或酒店費。
上限：視保額而定（通常HK$500萬–數千萬），但若保額不足（Underinsured），賠償可能只按比例計算（例如保額只覆蓋50%重建費，則只賠50%）。
不保情況：戰爭、核災、故意損毀；舊樓（如宏福苑樓齡42年）可能需額外評估結構老化。
預計影響：本次火警蔓延多座，結構損毀嚴重，業主可獲數十萬至百萬港元維修費。
2. 家居保險（家居財物及個人保障）
適用對象：業主或租戶（自願購買），保障單位內財物及責任。
賠償內容：
財物損失：按「重置成本」賠償傢俬、電器、衣物、珠寶等（例如燒毀電視、床鋪），上限HK$100萬–300萬；貴重物品（如藝術品）有單項上限（HK$5,000–10,000）。
第三者責任：若火災波及其他單位/住戶（本次逾千單位受煙燻/水浸影響），可獲最高HK$700萬–2,000萬賠償法律費及損失（包括鄰居財物/傷亡）。
個人意外：若因火災受傷/身故，獲一筆過HK$50萬–100萬；臨時住宿/膳食費（最高HK$10,000–75,000）。
延伸保障：煙燻損壞、臨時儲物費；部分計劃包租金損失（若業主出租單位）。
上限：視計劃而定，低端計劃HK$688/年起；高端可包樓宇結構（互補火險）。
不保情況：未申報財物、戰爭/暴動；租戶財物若未投保，可能無保障。
預計影響：逾千單位煙燻/水浸，租戶財物損失可獲HK$數萬至十萬；業主若無家居保，僅靠火險結構賠償。
3. 索償流程
立即步驟：通知保險公司（24小時熱線，如AXA: 2805 4898；滙豐: 2867 8678），提供單位地址、火警時間、初步損毀描述。保留證據（相片、警方/消防報告）。
調查：公司派估價師/工程師現場評估（1–7日內），確認損毀非排除條款。
賠償時間：簡單個案2–4週；複雜（如第三者索償）可達數月。政府/房屋署可能協助居屋業主加速。
提示：勿私下修復（影響索償）；若多間保險，優先用火險結構、家居保財物。消委會建議比較8大重點：保障範圍、賠償上限、排除條款、保費等。
4. 居屋特殊考慮
房屋委員會（房委會）管理，可能提供臨時安置/維修補助，但非保險。業主火險多由銀行指定，建議查保單確認「火災蔓延」條款。
若無保險：可申請社福/緊急基金，但金額有限（HK$數千）。
若您是受影響住戶，建議盡快聯絡您的保險代理或熱線索償。保險細節因個人保單而異，強烈建議直接咨詢保險公司獲最新指引。希望災民早日康復，我們會持續關注事件。
以上內容只供參考，不提供及推薦任何保險公司，建議不代表本網媒立場，詳情請查閱有關保險公司條款及細則
